Wie funktionieren Hypotheken in Deutschland?

Es gibt verschiedene Arten von Hypothekendarlehen in Deutschland. Im Folgenden finden Sie eine kurze Einführung in die gängigsten Typen. Ein Hypothekenberater kann Ihnen helfen zu bestimmen, welche für Ihre individuelle Situation am besten geeignet ist. Um für alle unten aufgeführten Arten infrage zu kommen, müssen bestimmte Schlüsselkriterien erfüllt sein.

Annuitätendarlehen

Die häufigste Form in Deutschland. Eine Hypothek, ist ein festverzinsliches Darlehen für einen Zeitraum von 5 bis 30 Jahren. Ihre monatliche Hypothekenzahlung bleibt für die Laufzeit der Hypothek gleich. Zunächst zahlen Sie hauptsächlich Zinsen, wobei ein kleiner Betrag zur Tilgung des ursprünglichen Darlehens verwendet wird.

Im Laufe der Zeit, wenn das Darlehen zurückgezahlt wird, nimmt der Zinsanteil ab und der Rückzahlungsanteil steigt. Eine Besonderheit des deutschen Systems ist, dass Kreditgeber Ihnen oft erlauben, festzulegen, wie viel Sie monatlich zahlen möchten (zum Zinssatz des ursprünglichen Darlehens von 2 bis 10% pro Jahr - bekannt als "Tilgung"). Möglicherweise dürfen Sie auch einmalige Zahlungen (Sondertilgung) tätigen, um Ihre Hypothek schneller abzuzahlen. Vollständige Rückzahlung.

Volltilgerdarlehen-Volltilgungshypothek

Eine Vollrückzahlungshypothek ähnelt einer Rentenhypothek, da Sie eine konstante monatliche Rate zahlen, die sich aus Zinsen und Rückzahlungen zusammensetzt. Der einzige Unterschied besteht darin, dass Sie, anstatt Ihre monatliche Rückzahlungsrate als Prozentsatz des gesamten Hypothekenbetrags zu bestimmen, die Laufzeit angeben, mit der Sie Ihr Darlehen vollständig zurückzahlen möchten.

Infolgedessen wird Ihre monatliche Zahlung angepasst, um dies zu erreichen: Je kürzer die von Ihnen gewählte Laufzeit ist, desto höher ist Ihre monatliche Rückzahlungszahlung.

Endfälliges Darlehen

Ungewöhnlich bei deutschen Käufern wird diese Form der Hypothek fast immer für Mietobjekte verwendet. Im reinen Zinsmodell zahlen Ihre monatlichen Zahlungen das Darlehen nicht aus, nur Zinsen sind enthalten. Am Ende der Laufzeit der Hypothek wird der volle geschuldete Betrag zur Zahlung fällig.

Bausparkassenhypothek

Ein Bauspardarlehen ist eine Art von Hypothek, die mit einem Sparkonto verbunden ist. Diese Hypotheken zeichnen sich typischerweise durch niedrige Zinsen und langfristige Zinsen aus. Es gibt zwei Modelle: Entweder Sie sparen auf einem bestimmten Sparkonto, bis Sie sich für eine Hypothek qualifizieren, oder Sie nehmen die Hypothek auf und zahlen die Rückzahlungen auf ein Sparkonto ein. Wir dann verwendet, um die Hypothek zurückzuzahlen.

Hypothek mit variablem Zinssatz (Darlehen variabel)

Im Gegensatz zu festverzinslichen Hypotheken wie Renten und Hypotheken mit voller Rückzahlung haben variabel verzinsliche Hypotheken, wie der Name schon sagt, variable Zinssätze. Alle drei Monate werden die Zinssätze an die Zinssätze der Europäischen Zentralbank angepasst. Diese Art von Hypothek ermöglicht es Kreditnehmern, Zinsschwankungen zu nutzen, die zu einer schnelleren Rückzahlung führen können.

Variable Hypotheken sind auch relativ flexibel, so dass Kreditnehmer mehr zahlen oder ihre Hypothek ohne Strafe kündigen können. Diese Arten von Hypotheken werden oft mit anderen festgeschriebenen Hypotheken kombiniert.

Subventionen und Hypothekenzuschüsse

Die Bundesregierung aber auch die KFW Förderbank bietet verschiedene Darlehen und Zuschüsse an, um Hauskäufern zu helfen. Diese zinsgünstigen Angebote können oft mit regulären Hypotheken kombiniert werden, um Ihre Gesamtkosten zu senken. Überprüfen Sie, ob Sie berechtigt sind, und erfahren Sie, wie Sie sich bewerben können.

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