世界のオープンバンキング市場は、2022年に224.5億米ドルと評価され、2030年までに1,468.9億米ドルに達するまで大幅に拡大すると予想されています。この目覚ましい成長は、2023年から2030年までの年平均成長率（CAGR）26.68%を表しています。オープンバンキングの採用の急増は、パーソナライズされた金融サービスに対する消費者の需要の高まり、テクノロジーの進歩、金融セクターのイノベーションを促進する支援的な規制枠組みによって推進されています。
市場の動向
オープン バンキングの状況は、規制の取り組み、技術の進歩、消費者行動の変化など、いくつかの力学によって形作られています。世界中の規制機関は、金融セクターにおける競争とイノベーションを強化するために、オープン バンキングの取り組みを推進しています。欧州連合の改訂決済サービス指令 (PSD2) と英国のオープン バンキング実装機関 (OBIE) は、同意を得た場合に銀行に顧客データへの第三者アクセスを提供することを義務付ける規制の代表的な例です。
オープン バンキングの核となるのは、特にアプリケーション プログラミング インターフェイス (API) における技術の進歩です。API は、銀行とサードパーティ プロバイダー間の安全なデータ共有を促進し、情報のシームレスな流れを実現し、金融サービスのイノベーションを促進します。さらに、消費者がパーソナライズされた銀行体験を求めるようになるにつれて、オープン バンキング ソリューションの必要性がさらに顕著になっています。この需要は、透明性、利便性、顧客エンゲージメントの向上に対する要望によって推進されています。
市場動向
オープン バンキング市場には、いくつかの重要なトレンドが見られます。まず、フィンテック企業の台頭により、従来の銀行モデルは大きく変化しました。フィンテック企業は、オープン バンキング フレームワークを活用して革新的な製品やサービスを生み出し、特定の顧客ニーズに応えています。このトレンドにより、銀行とフィンテック企業間の競争が激化し、急速に変化する市場で存在感を保つために、従来の金融機関はオープン バンキング戦略を採用するようになりました。
もう一つの注目すべき傾向は、データのプライバシーとセキュリティがますます重視されるようになっていることです。データ侵害やサイバーセキュリティの脅威が蔓延するにつれ、消費者は金融情報の安全性についてますます懸念を抱いています。これに対応して、銀行やサードパーティプロバイダーは、顧客との信頼関係を築くために、強力なセキュリティ対策とデータ保護規制への準拠を優先しています。
さらに、オープン バンキング ソリューションへの人工知能 (AI) と機械学習 (ML) の統合が勢いを増しています。AI と ML のテクノロジーにより、銀行やフィンテック企業は膨大な量のデータを分析し、顧客の行動や好みに関する貴重な洞察を得ることができます。このデータ主導のアプローチにより、カスタマイズされた金融商品やパーソナライズされたエクスペリエンスを開発でき、顧客満足度とロイヤルティが向上します。
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需要分析
オープン バンキング ソリューションの需要は、いくつかの要因によって高まっています。消費者は、金融サービスへのシームレスなアクセスを提供する、便利でユーザー フレンドリーなバンキング エクスペリエンスをますます求めています。特に COVID-19 パンデミックの期間中、消費者が財務管理にオンライン バンキング ソリューションやモバイル バンキング ソリューションを採用したため、デジタル バンキングへの移行が加速しました。
さらに、中小企業は、オープン バンキングが財務業務を効率化し、キャッシュ フロー管理を改善する可能性を認識しています。オープン バンキング ソリューションは、中小企業に幅広い金融サービスへのアクセスを提供し、情報に基づいた財務上の意思決定と資本へのアクセスを容易にします。中小企業からの需要の高まりは、オープン バンキング市場の拡大をさらに推進しています。
オープンバンキング市場の主要企業
- バンコ ビルバオ ビスカヤ アルジェンタリア、SA
- クレディ・アグリコル
- 株式会社デミストデータ
- クウィスト
- フィナストラ
- フォームフリーホールディングス株式会社
- ジャック・ヘンリー＆アソシエイツ株式会社
- マンブ
- ミネラルツリー株式会社
- NCRコーポレーション
主要な業界動向
2021 年 2 月 (買収): Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, SA (BBVA) は、PNC Financial Services Group, Inc. によって 116 億ドルの取引で買収されました。この買収により、成長軌道が加速し、長期的な株主価値が向上することが期待されます。
世界のオープンバンキング市場は次のように分類されます。
サービス別
- 銀行・資本市場
- 支払い
- デジタル通貨
- 付加価値サービス
展開別
- 雲
- オンプレミス
流通チャネル別
- 銀行チャネル
- アプリマーケット
- 販売代理店
- アグリゲーター
地域別
- 北米
- 私たち
- カナダ
- メキシコ
- ヨーロッパ
- フランス
- 英国
- スペイン
- ドイツ
- イタリア
- ロシア
- その他のヨーロッパ
- アジア太平洋
- 中国
- 日本
- インド
- 韓国
- その他のアジア太平洋地域
- 中東・アフリカ
- 湾岸協力会議
- 北アフリカ
- 南アフリカ
- その他の中東およびアフリカ
- ラテンアメリカ
- ブラジル
- アルゼンチン
- その他のラテンアメリカ
地域分析
北米では、確立された金融機関と強力なフィンテック エコシステムの存在により、オープン バンキング市場が著しく成長する見込みです。米国とカナダは、金融サービス セクターの透明性と競争を促進する規制イニシアチブにより、オープン バンキングの実践の導入で最前線に立っています。この地域の強力な技術インフラストラクチャとデジタル バンキング ソリューションに対する消費者の高い認知度も、その成長に寄与しています。
ヨーロッパは、主に PSD2 規制の実施により、オープン バンキング分野でリーダーであり続けています。ヨーロッパ市場は、銀行とフィンテック企業間の高度なコラボレーションが特徴で、イノベーションを促進し、顧客体験を向上させています。英国、ドイツ、フランスなどの国では、オープン バンキング ソリューションの大きな進歩が見られ、消費者はますますデジタル金融サービスを受け入れています。
アジア太平洋地域は、ハイテクに精通した消費者の人口が多く、スマートフォンの普及率も高まっていることから、オープンバンキングの重要な成長地域として浮上すると予想されています。インド、オーストラリア、シンガポールなどの国々は、金融包摂を強化し、金融サービスへのアクセスを改善するために、オープンバンキングの取り組みを積極的に推進しています。この地域では、銀行部門のデジタル変革への重点が高まっており、オープンバンキング ソリューションのチャンスが十分に生まれています。
ラテンアメリカ、中東、アフリカでも、先進地域に比べるとペースは遅いものの、オープンバンキングへの段階的な移行が見られます。競争とイノベーションを促進する規制の取り組みは勢いを増しており、ブラジルや南アフリカなどの国が先頭に立っています。これらの地域では、デジタル金融サービスの需要の高まりとフィンテック企業の台頭により、オープンバンキングソリューションの採用が促進されると予想されます。
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